图片千层金千层金
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很多人都会跟我说一句话，“我也很努力，可为什么就是存不下钱，更别说翻身了？”
这个问题并不只出在个人身上，同时问题更多出在规则身上，你并不是在和别人一起起跑，而且你往往在起跑线前就被拦住了。
当下社会有一个很大的误解，很多人把“穷”当成能力不够，但是很多人把“富”当成勤奋回报，然而现实情况很简单，一个人有没有进入游戏的资格，往往一开始就决定了结果。
今天我只想说一件事——现代金融的本质，不是帮助普通人完成原始积累，而是恰恰相反，它的运行方式，会让90%以上的人，长期停留在原始积累之外。
我们先说一个很多人忽略的事实，在古代，一个人想积累财富，主要靠胆子、力气和运气，比如《史记》里就把这件事说得很明白：“天下熙熙，皆为利来；天下攘攘，皆为利往，”那时候规则并不精细，但是机会的大门是敞开的。
到了今天，情况完全不同，今天的规则非常细致，然而进入规则的门却一层一层关上了。
很多人以为现代金融是一个公平市场，很多人以为谁都可以投资和加杠杆，可是现实却不是这样，现代金融更像一套分级制度，不是每个人都能随意进入。
很多人相信一件事，他们相信只要拼命存钱，就能慢慢完成原始积累，这个判断本身就是一个误区。
在现代金融体系中，存钱并不等于积累，而且存钱反而是一种慢慢被消耗的状态，通胀在消耗你的钱，低利率也在消耗你的钱，同时各种隐形成本同样在消耗你的钱。
一个人在存钱的时候，往往在用最慢的方式应对最快变化的规则，这种状态就像骑自行车去追高铁，方向可能没错，但是结果几乎注定追不上。
真正完成原始积累的人千层金，很少靠长期存钱，这些人通常依赖两样东西，第一是便宜的资金，第二是可以反复使用的资产。
问题也很清楚，大多数普通人，拿不到这两样东西。
如果把话说得更直接一些，现代金融体系本身就把人分成了不同层级。
第一类人只能使用自己的钱，第二类人可以使用银行的钱，第三类人甚至可以直接利用规则本身。
绝大多数普通人，一生都停留在第一层。
当一个普通人去银行贷款时，银行会设置很多条件，银行会提高利率，银行会限制额度，于是当这个人想要加杠杆时，系统首先关注的不是能力，而是身份。
相比之下，资产靠前的那部分人，情况完全不同，这些人借的钱更多，这些人的成本更低，并且系统反而认为这些人更安全，同样是100万资产，普通人被视为风险，高资产者被视为优质客户。
这不是技术问题，而是身份问题。
很多人听到这里会不服气，于是他们会提出一个问题，“那我多学点金融知识行不行？”
这个想法本身，也是一个误区。
现代金融最关键的门槛，不是知识，而是资格。
一个人就算读完所有投资书，然而这个人如果没有资格，也无法真正参与核心机会。
很多人知道杠杆能放大收益，但是这些人拿不到低成本资金，很多人知道跨境配置能分散风险，可是各种限制和费用，会提前吃掉利润。
规则并不是不让人看懂千层金，而是不让人真正使用。
我们再看一个现实情况。
很多人认为失败是因为没有踩中风口，但事实很简单，风口本来就不是给普通人准备的。
资产刚开始上涨时，参与者主要看资格，资产上涨到中段时，参与者主要看关系，等普通人真正能进场时，风险已经很高。
于是就形成了一个反复出现的结果，普通人在高位学习，普通人在低位观望，最后在中间位置接盘。
很多人以为自己在投资，其实他们往往在帮别人完成退出。
这不是判断失误，而是位置安排。
所以很多人会慢慢发现一个现象，越是单靠个人努力向上爬的人，越容易被系统消耗。
普通人攒下的第一笔钱，在金融体系中几乎没有议价能力，信用评级限制了选择，融资成本压缩了空间，资产定价决定了结果。
与此同时，有人一出生，就站在资本通道的入口。
同样是加杠杆，有的人在放大利润，有的人却在放大风险。
这并不是智力差异，而是起点差异。
那么问题自然就出现了，普通人到底还有没有出路？
答案并不理想，在现代金融体系中，个人独立完成原始积累，正在变得越来越困难。
大多数普通人，真正能做的事情并不多，很多时候，选择比努力更重要，一个人往往需要选择站在哪一边。
进入更大的系统，依附更稳定的结构，换取相对稳定的收入和回报。
这种选择并不浪漫，可是这种选择更接近现实。
《管子》早就说过：“仓廪实而知礼节，衣食足而知荣辱，”然而现实是，大多数人并不掌握仓廪的钥匙。
说到这里，这并不是在劝人放弃，而是希望人能看清现实。
不要把所有失败都归结为自己不够努力。因为很多门，从一开始就没有为所有人打开。
一个人只有先看清规则，才能减少幻想，才能在有限空间里做出更稳妥的选择。
这种选择，往往比情绪化的激励更有意义。
现代金融的核心逻辑，并不是普遍照顾，而是筛选。
这套机制会筛掉大多数人，并且会集中资源给少数人。
当一个人想明白这一点，这个人至少不会再把制度结果，当成个人失败。
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